支付行業正迎來一場從“支付工具”到“交易服務”的結構性變革。

一邊是國內市場“內卷”加劇，企業比拼數字化與場景的深度融合；另一邊是海外市場機遇凸顯，中國支付企業跟隨產業出海開啟新增長曲線。易寶支付創始人、CEO唐彬，這位從硅谷歸來的連續創業者，親歷了中國支付行業20余年的跌宕起伏。10月30日，在2025金融街論壇北京城市副中心分論壇上，他接受了北京商報記者的專訪。

當移動支付滲透到生活的每一個角落，當跨境貿易的資金流動愈發頻繁，支付行業早已不是“收錢付錢”的簡單生意。唐彬介紹，易寶支付正在持續國內智能化深耕與海外全球化布局。在他的眼中，未來十年，支付方式將進一步深度變革，甚至連“支付”這一環節都可能“消失”，但交易服務的價值也將無限放大，這不僅是一家企業的戰略選擇，也是一個行業的演進方向。

AI不是萬能藥，要先破“數字化前提”

“太卷了！國內支付行業基本進入到數字化與場景的深度綁定。”唐彬向北京商報記者如是說道。

這一判斷也直指行業競爭的核心。在唐彬看來，歷經二十余年發展，國內支付市場已從“跑馬圈地”進入“精耕細作”階段。隨著移動支付滲透率趨于飽和，單純依靠渠道拓展的增長模式難以為繼。

在此背景下，不少支付公司都選擇將“智能化”作為破局的核心武器。唐彬進一步介紹，風控對支付來說尤為重要，例如易寶支付每日處理上千萬筆交易，交易規模甚至上百億元，“如果通過風控能夠降低萬分之一個點，你想想看那得是多少萬元人民幣？”在他看來，AI驅動的風控系統已成為企業降本增效的關鍵。

唐彬也談及了易寶支付在服務端的AI應用，比如基于數據分析為客戶聯動國內外服務資源，實現從“支付結算”到“生態服務”的延伸，“主要是幫助我們的商家或者上下游去提升他們的服務能力”。

然而，AI不是“萬能藥”，唐彬也坦言AI在支付領域的落地并非坦途。他強調，“AI其實是數字化升級的延伸，你的企業如果數字化還沒到位，你其實是很難真正深入應用AI的，說白了就是表面利用而已”。

除了技術門檻，AI對于人才和組織同樣有適配要求。“AI會替代很多傳統的白領初級編程工作，但有經驗、有創造力的人才不會被替代，反而會被賦能，所以AI對不同的人和不同的崗位，帶來的沖擊也不一樣。”唐彬說道，這要求企業重構人才結構與管理理念。“我們的理念是人少力量大。”

“AI不是想用就用，而是要看你怎么把它用好，不能亂用，要看不同的場景和需求。”唐彬進一步補充道。

出海不光拼資金和技術，還要適應當地市場

“飛機飛到哪里，我們的支付服務就跟到哪里。”談及海外布局，唐彬也談及了易寶支付的多條思路。

如今，全球貿易的復蘇與中國企業“走出去”的步伐，也為支付行業打開了海外增量空間。采訪中，唐彬將易寶支付的海外戰略清晰定義為“跟著中國的企業走向海外”，其中一條路徑是，與國內航空公司合作，拓展全球市場，另外，國內不少制造業企業為規避貿易摩擦在墨西哥、越南等地設廠，而這些產業的移動，也成了易寶海外拓展的“導航圖”。

針對這些企業，易寶支付可面向其提供“支付結算以及基于跨境貿易生態的增值服務”等全鏈條服務。在唐彬看來，這種與產業深度綁定的模式，也是支付企業出海的核心優勢。

交流中，唐彬談及了支付行業的強監管屬性，出海同樣如此。在本地化落地中，“牌照+合作”是易寶支付的雙線策略。目前，易寶計劃在新加坡及歐盟荷蘭等核心布局區域獲取牌照，借助歐盟牌照覆蓋全歐市場；但在非核心區域，則有更多“合作”的方式，“不可能在每個國家都自建團隊，我們一般是找當地有實力的銀行、支付企業合作，既能快速落地，又能滿足當地監管合規要求。”他說道。

唐彬也透露，海外拓展最大的挑戰并非牌照或資金，而是“對當地的市場、文化、監管環境的了解，以及找合適的團隊”，他以非洲市場為例，一開始找了一個不懂當地文化的人，半年沒推進任何業務；換了人之后，整個進度就完全不一樣了。他感慨，有時海外拓展拼的不是資金和技術，而是“對當地市場的敬畏心”，要懂當地人的消費習慣，知道監管政策的“潛規則”。

預見未來支付十年，從“支付公司”到“交易服務商”

站在技術與時代的拐點，唐彬對支付行業的未來也有著獨到判斷。

他將互聯網發展劃分為三個階段：1993年起的“開放連接”初期、2007年iPhone帶動的“移動互聯網繁榮但走向壟斷”階段，以及2023年后“AI+區塊鏈驅動回歸初心”的新階段。在他看來，這一轉變將徹底重塑支付行業。

“未來或者都不需要‘支付’了，貨幣的流通也許就是信息流通，也不再有支付的概念，但是需要交易”，因此他進一步指出，“支付公司不能再把自己定位成支付公司，要轉向交易服務公司”。

這種定位的轉變，背后是技術驅動的價值重構。唐彬認為，AI是“生產力的革命性突破”，能讓支付企業從“資金通道”升級為“數據樞紐”，“通過交易數據幫助商家做精準營銷，幫助金融機構讓資金在全球流動起來”；而區塊鏈的“去中心化、透明、智能合約”特性，則能讓跨境交易“不需要中介，基于規則自動執行，非常公正及時”，推動全球交易體系回歸開放、平等的初心。

唐彬解釋道：“‘平臺’是2.0時代的壟斷產物，現在要強調‘時代適配性’和‘賦能角色’，我們是交易的賦能者，不是掌控者。”

從國內智能化深耕到海外全球化布局，從技術驅動到生態構建，唐彬多次談到了支付行業的變革路徑。“技術的進步會讓生活回歸本源，核心還是‘交流’與‘交易’。”在他看來，未來十年，支付行業的競爭不再是單一技術或渠道的比拼，而是能否以“交易服務”為核心，深度融入全球產業生態，用技術賦能更安全、便捷、平等的全球交易。對于企業而言，要抓住“數字化底座”“本地化能力”“交易服務轉型”三大關鍵詞，方能在這場變革中占據先機。