近期，部分銀行取消、下架5年定期存款，部分產(chǎn)品售罄，使其逐漸淡出市場。以下是相關情況分析：

現(xiàn)狀

● 中小銀行：土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行11月5日起取消5年期整存整取定期存款；昆都侖蒙銀村鎮(zhèn)銀行、湖北荊門農(nóng)商銀行等也下架該產(chǎn)品；多家民營銀行手機App不顯示此產(chǎn)品，藍海銀行、華通銀行顯示售罄。

● 全國性商業(yè)銀行：5年期大額存單近乎“集體消失”，6家國有大行及多家股份行無在售入口，部分城商行將其列為“新客專享”或“私行專享”。

原因

● 銀行掙錢靠凈息差，凈息差收窄：2025年二季度商業(yè)銀行凈息差降至1.42%，貸款利率降速快于存款利率，壓縮銀行凈息差。5年期存款期限長、成本高。

● 市場利率預期：銀行及市場預期未來利率下降，利息趨近于零，部分銀行調(diào)整攬儲策略，降低長期負債水平。

● 監(jiān)管政策引導：央行強調(diào)維護市場秩序、防范高息攬儲，未來監(jiān)管對不規(guī)范存款產(chǎn)品將更嚴格。

未來趨勢

后續(xù)5年定期存款取消情況或更常見，但不會完全退出市場，會在銀行負債體系中被邊緣化。部分長期存款資金流向1至3年期定期存款、大額存單等低風險存款類產(chǎn)品，也會流向理財、基金、保險等凈值型產(chǎn)品。