生活中可能有些朋友會遇到這樣的問題：去銀行取錢，怎么總是被問及錢款用途、資金來源等一系列問題？關于儲戶取現是否應該被“詢問”，反洗錢新規給出了更合理的解釋。

11月28日，中國人民銀行、國家金融監督管理總局、中國證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，這份新規的核心就一句話：該嚴則嚴、當放則放。

什么意思？簡單說，就是銀行不再“一刀切”地詢問所有人，而是根據你的風險狀況來決定要不要多問幾句。

舉個例子更明白：

場景一

張大爺每月15日雷打不動去銀行取3000元養老金。按新規，這類收入來源清晰、交易穩定的客戶，銀行只需核對身份證，連資金用途都不用問，直接辦！

場景二

李阿姨在菜市場擺攤二十年，每天存貨款、交租金流水清清楚楚。她存取小額資金，銀行也不會多費口舌。

但要是出現這種情況：大學生小王賬戶突然收到七八筆跨省轉賬，當天又集中轉出十幾萬。這種異常交易，銀行必須啟動“強化調查”，查清資金來源和去向——該嚴就得嚴！

值得一提的是，文件刪除了“個人存取現金超5萬元需登記資金來源”，與此前的征求意見稿保持了一致。文件規定：金融機構在較高洗錢風險時，了解資金來源和用途。同時，還規定對低風險情形，采取簡化措施。

老王認為，這項新規真正做到了“安全”與“便利”的平衡。它既筑牢了金融安全防線，又避免過度干預老百姓的正常金融活動。畢竟，反洗錢不是防老百姓，而是防壞人利用金融系統干壞事。

最后提醒一句：配合金融機構的合理盡職調查，是每個公民的責任。只要你的資金往來干凈透明，新規只會讓你辦事更順暢，而不是更麻煩。